अपने ऋणों की सूची बनाकर शुरुआत करें
ऋण समेकन क्रेडिट उत्पाद की खोज करने से पहले ऋण प्रबंधन का पहला चरण यह जानना है कि आप पर कितना बकाया है, आप अपने क्रेडिट पर कितना भुगतान कर रहे हैं और कुल जो अवधि के अंत में चुकाया जाएगा।
बीमा, उपयोगिताओं और सेवा प्रदाताओं के लिए प्रदाताओं को बदलकर अपने व्यय को कम करें
ऋण समेकन से पहले अपने ऋण प्रबंधन के संतुलन के निवारण के लिए एक और कदम यह है कि आप अपने खर्चे कम करें, अपने बीमा, उपयोगिताओं और सेवा प्रदाताओं की समीक्षा करें।
संपत्ति बेचकर आप पर बकाया राशि कम करें
यदि आपके पास मूल्यवान संपत्तियां हैं जिनकी आपको आवश्यकता नहीं है, तो अपने मौजूदा ऋण को चुकाने के लिए आवश्यक नए क्रेडिट की मात्रा को कम करने के लिए उन्हें बेचने का अर्थ हो सकता है।
एक आय और व्यय पत्रक बनाएँ
संपूर्ण ऋण प्रबंधन योजना बनाने के लिए अगला कदम यह समझना है कि संपत्ति बेचने और अनावश्यक खर्चों को कम करने के बाद आप हर महीने कितना उचित भुगतान कर सकते हैं।
पता करें कि क्या आप अपने बैंक शुल्कों का पुनः दावा कर सकते हैं
यदि आप वास्तविक वित्तीय कठिनाई का सामना कर रहे हैं तो आप अपनी बैंक फीस की वापसी के पात्र हो सकते हैं। आपको अपने बैंक को एक पत्र या ईमेल लिखकर शुरुआत करनी चाहिए, यह सुनिश्चित करते हुए कि आप स्वयं इसकी एक प्रति अपने पास रखें। यदि आपका अनुरोध अस्वीकार कर दिया जाता है, तो आप वित्तीय लोकपाल से शिकायत करना चाह सकते हैं।
अपने क्रेडिट स्कोर की जांच करने के लिए अपने क्रेडिट इतिहास तक पहुंचें
आपके क्रेडिट स्कोर का स्वास्थ्य सीधे प्रभावित करेगा कि ऋण समेकन के लिए आपके लिए कौन से क्रेडिट उत्पाद उपलब्ध हैं। इसलिए एक अंतिम ऋण प्रबंधन कदम के रूप में, आपको एक ऋण समेकन ऋण के लिए आवेदन करने से पहले एक क्रेडिट रिपोर्ट डाउनलोड करनी चाहिए।
बाजार पर शोध करें और कम ब्याज वाले ऋण समेकन उत्पादों की तलाश करें
संभावित ऋण समेकन ऋणों पर शोध करने के लिए हमेशा एक तुलना वेबसाइट का उपयोग करें। यह आपको बाजार का पूरा दृश्य प्रदान करेगा, हालांकि यदि आपको खराब क्रेडिट के साथ ऋण समेकन ऋण की आवश्यकता है तो आपका क्रेडिट रिकॉर्ड आपके विकल्पों को सीमित कर सकता है। एक एकल ऋण चुकाने से आपका ऋण प्रबंधन भी बहुत आसान हो जाएगा।
यह महत्वपूर्ण है कि आप समझें कि कई क्रेडिट एप्लिकेशन आपके क्रेडिट इतिहास में सेंध लगा सकते हैं। अंततः यह आपको ऋण समेकन ऋण प्राप्त करने से रोक सकता है।
यदि आप एक गृहस्वामी हैं, तो विचार करें कि क्या इक्विटी रिलीज़ ऋण एक संभावित ऋण समेकन समाधान हो सकता है
इक्विटी रिलीज ऋण समेकन ऋण उपलब्ध कुछ सबसे अधिक प्रतिस्पर्धी ब्याज दरों की पेशकश करते हैं। यदि आपके घर को खरीदने के बाद से आपके घर का मूल्य काफी बढ़ गया है, तो एक इक्विटी रिलीज ऋण एक व्यवहार्य ऋण प्रबंधन समाधान हो सकता है, हालांकि आपको अभी भी ब्याज दरों की तुलना करने के लिए अन्य ऋण समेकन ऋणों पर शोध करना चाहिए।
सावधानी से विचार करें कि क्या असुरक्षित उधार को सुरक्षित ऋण से बदलने से आपको जोखिम होगा
उपरोक्त ऋण प्रबंधन युक्ति पर एक और विचार यह है कि क्या आप भविष्य में अपने ऋण प्रबंधन के लिए जिम्मेदार होंगे। यदि आप गंभीर वित्तीय समस्याओं का सामना कर रहे हैं, तो यह आपके घर के खिलाफ बड़ी मात्रा में ऋण समेकन को सुरक्षित करने के लिए एक बुद्धिमान कदम नहीं हो सकता है।
यदि आपके ऋणों में कार ऋण शामिल है, तो सावधानी से कदम उठाएं
यदि आपका वाहन किराया खरीद पर है तो तुरंत यह न सोचें कि इस ऋण को समेकित करना सबसे अच्छा उपाय है। यदि आपके पास अपने वाहन का स्वामित्व है (और इसके पुनर्भुगतान के साथ) इसकी अवधि के आधे से अधिक के लिए, आप वाहन को वित्त कंपनी को वापस सौंपने में सक्षम हो सकते हैं। यह आपको किसी भी नकारात्मक इक्विटी से मुक्त कर सकता है, और आप एक सस्ता विकल्प (जैसे लीजिंग) का उपयोग करने में सक्षम हो सकते हैं।
अपने लेनदारों से संपर्क करें और पूछें कि क्या वे आपको कम ब्याज दर की पेशकश कर सकते हैं
यह तय करने से पहले कि ऋण समेकन आपकी आवश्यकताओं के लिए सही है, आपको उन लोगों से बात करनी चाहिए जिन पर आपका पैसा बकाया है, यह देखने के लिए कि क्या वे आपके उत्पाद को कम ब्याज दर पर स्विच कर सकते हैं। बस ध्यान रखें कि यदि वे क्रेडिट एप्लिकेशन चलाते हैं, तो यह आपकी क्रेडिट रिपोर्ट में दर्ज हो जाएगा। चूंकि यह अधिक क्रेडिट प्राप्त करने की आपकी क्षमता को प्रभावित कर सकता है, यदि आपके पास बड़ी संख्या में लेनदार हैं तो यह युक्ति उपयुक्त नहीं होगी।
यदि आप पर कई उत्पादों के लिए पैसा बकाया है, तो ऋण समेकन के बारे में अपने बैंक से बात करें
यदि आपके पास एक प्रदाता के साथ कई उत्पाद हैं - उदाहरण के लिए, एक क्रेडिट कार्ड, ऋण और आपके बैंक के साथ ओवरड्राफ्ट - तो आपको उस प्रदाता से बात करनी चाहिए कि आपके विकल्प क्या हैं। जिस मामले में हमने अभी उल्लेख किया है, व्यक्तिगत ऋण लगभग हमेशा आपके बैंक खाते और क्रेडिट कार्ड द्वारा दी जाने वाली ब्याज दर से बेहतर ब्याज दर प्रदान करेगा।
ऋण समेकन ऋण लेने से पहले हमेशा समझें कि कोई अतिरिक्त शुल्क और शुल्क कितना होगा
आपके ऋणों की सूची के साथ, आपको यह भी समझने की आवश्यकता होगी कि आप ब्याज के रूप में महीने दर महीने कितना भुगतान कर रहे हैं और कोई अतिरिक्त शुल्क (जैसे कि अधिक आहरण के लिए बैंक शुल्क, या छूटे हुए भुगतान के लिए शुल्क)।
विचार करें कि क्या ऋण समेकन के लिए आवेदन करने से पहले आपके क्रेडिट स्कोर में सुधार करना उचित हो सकता है
यदि आप पाते हैं कि आपका क्रेडिट स्कोर खराब है, तो आप इसे सुधारने पर ध्यान केंद्रित करने के लिए ऋण समेकन के लिए आवेदन करने से पहले कुछ महीने लेना चाह सकते हैं। हमने ऊपर जिन उपकरणों का उल्लेख किया है, वे सभी आपके क्रेडिट स्कोर पर काम करने के लिए उपयोगी सुझाव प्रदान करेंगे।
ऋण समेकन से सहमत होने से पहले, वैकल्पिक ऋण समाधानों पर शोध करें
ऋण समेकन आपकी परिस्थितियों के लिए सही नहीं हो सकता है, खासकर यदि आपके पास खराब क्रेडिट है और नए ऋण के लिए आवेदन करने में असमर्थ हैं।
जब तक आपने ऋण समेकन ऋण प्राप्त नहीं किया है, सुनिश्चित करें कि आप अपने पुनर्भुगतान दायित्वों को पूरा करते हैं
यदि आप अपने क्रेडिट उत्पादों पर डिफॉल्ट करते हैं तो आप किसी भी ऋण के लिए स्वीकृत होने की संभावना को बहुत कम कर देते हैं।
नए क्रेडिट के लिए हस्ताक्षर करने से पहले हमेशा पेशेवर क्रेडिट विशेषज्ञ की सलाह लें
कुछ भी विशेषज्ञ क्रेडिट सलाह के मूल्य को प्रतिस्थापित नहीं कर सकता है, इसलिए यह युक्ति सरल है - ऋण समेकन के लिए बिंदीदार रेखा पर हस्ताक्षर करने से पहले हमेशा सुनिश्चित करें कि आप एक विश्वसनीय सलाहकार से बात करें।
भविष्य में अपने खर्च करने की आदतों को बदलने की योजना तय करें
यहां एक कठिन, लेकिन महत्वपूर्ण सवाल है जिसका जवाब देना है: क्या आप अपनी कमाई से ज्यादा खर्च कर रहे हैं? यदि यह आप पर लागू होता है, तो यदि आपकी ऋण प्रबंधन योजना आपके ऋण समेकन के बाद लंबे समय तक काम करने वाली है, तो आपको अपने खर्चों में कटौती करनी होगी।
इसलिए इस बात की अच्छी समझ हासिल करें कि आप गैर-जरूरी चीजों पर कितना खर्च कर रहे हैं और उन्हें कम करने या कम करने का लक्ष्य रखें।
अपने ऋण समेकन के बाद अपने ओवरड्राफ्ट को निकालें या कम करें
ओवरड्राफ्ट कर्ज के जाल में फंसने का एक आसान तरीका है। यदि आप अपने ऋण समेकन में अपने ओवरड्राफ्ट को शामिल कर रहे हैं, तो सुनिश्चित करें कि आप या तो उन्हें पूरी तरह से हटा दें, या उन्हें उचित स्तर तक कम कर दें।
अपने क्रेडिट कार्ड काट लें
यदि आप अपने ऋण समेकन के बाद अपने क्रेडिट कार्ड के उपयोग को नियंत्रित करने में असमर्थ महसूस करते हैं, तो उन्हें काट दें या उन्हें पूरी तरह से बंद करने पर विचार करें।