हम एक रूढ़िवादी संस्कृति से ताल्लुक रखते हैं जहां बचत की आदतें हमारे डीएनए में अंतर्निहित हैं। एक देश के रूप में, हम खर्च करने की तुलना में बचत करना पसंद करते हैं, विकसित अर्थव्यवस्थाओं के विपरीत जो अपनी घरेलू अर्थव्यवस्थाओं की व्यय संचालित मांग से प्रेरित हैं। बचत स्वाभाविक रूप से आती है और हम सभी अपने-अपने तरीकों से भविष्य के लिए बचत करते हैं। चाहे वह हमारी बचत को बैंक एफडी में लगाना हो या पीपीएफ में योगदान देना हो या होम लोन की ईएमआई को प्रबंधित करने के लिए खर्चों में कटौती करना हो, हम बचत ही करते हैं। लेकिन अपने पैसे को बचत से परे किसी ऐसी चीज तक बढ़ाने के बारे में क्या है जो आपको 8% - 9% रिटर्न दे सकती है, जिसका आधा हिस्सा किसी भी तरह से मुद्रास्फीति द्वारा निगल लिया जाता है?
यही वह समय है जब बचत और निवेश एक साथ मिलकर आपको धन बनाने में मदद करते हैं और वित्तीय सुरक्षा की भावना रखते हैं। वित्तीय रूप से सुरक्षित महसूस करने के लिए नौकरी करना पर्याप्त नहीं है क्योंकि सभी मासिक खर्चों का भुगतान करने के बाद आपके वेतन से जो बचता है वह भविष्य के एकमुश्त खर्चों के भुगतान के लिए पर्याप्त नहीं है जो समय के साथ आने वाले हैं। वेतन और वेतन से बचत जीवन में बच्चों की उच्च शिक्षा, उनकी शादियों, वृद्धावस्था में स्वास्थ्य व्यय और आपके जीवन के लंबे, सेवानिवृत्त चरण के खर्चों जैसे जीवन में बड़े टिकटों के लिए प्रदान नहीं कर सकते हैं जब वेतन अब आपको सहारा नहीं देगा। अपनी बचत को निवेश के रास्ते में लगाना अनिवार्य है जहां वे लंबी अवधि में कई गुना बढ़ सकते हैं।
आपको अल्पकालिक और दीर्घकालिक निवेश निर्णयों के बीच के अंतर को समझने की आवश्यकता है ताकि आप वित्तीय सुरक्षा और धन के निर्माण की दिशा में एक समग्र दृष्टिकोण अपना सकें।
सुरक्षित लघु-अवधि के लक्ष्य - लघु-कालिक लक्ष्यों को आम तौर पर मील के पत्थर के रूप में परिभाषित किया जाता है जिसे आप अगले 1-3 वर्षों में प्राप्त करना चाहते हैं। यदि कुछ अल्पकालिक लक्ष्य हैं जिन्हें आप चूकना नहीं चाहते हैं, तो बैंक एफडी जैसे बचत विकल्पों के लिए जाएं या फिर भी उपयुक्त डेट म्यूचुअल फंड में निवेश करें यदि आप म्यूचुअल फंड के साथ सहज हैं। फिक्स्ड इनकम म्यूचुअल फंड या डेट फंड इक्विटी ओरिएंटेड म्यूचुअल फंड की तुलना में अधिक सुरक्षित होते हैं और इनमें आपको बैंक एफडी की तुलना में अधिक रिटर्न देने की क्षमता होती है। लेकिन आपको अपने वित्तीय लक्ष्य और जोखिम लेने की क्षमता के अनुकूल सही फंड चुनने के लिए अच्छी तरह से शोध करना चाहिए या किसी निवेश सलाहकार की मदद लेनी चाहिए।
अपने पैसे को बैंक में बेकार न बैठने दें - अधिकांश लोग अपना पैसा अपने बचत बैंक खाते में जमा रहने देते हैं, भले ही वह राशि दैनिक खर्चों के प्रबंधन के लिए आवश्यक राशि से काफी अधिक हो। सेविंग डिपॉजिट में सरप्लस कैश को पड़ा न रहने दें। बल्कि इसे एक लिक्विड म्यूचुअल फंड में निवेश करें, जो संभावित रूप से आपको बैंक द्वारा दिए जाने वाले रिटर्न से अधिक रिटर्न दे सकता है। लिक्विड फंड संचालित करने के लिए सुविधाजनक होते हैं क्योंकि उनके पास प्रवेश और निकास भार नहीं होता है और अगले कारोबारी दिन जब आप फंड में अपनी हिस्सेदारी बेचना चाहते हैं तो रिडेम्पशन मनी आपके लिए उपलब्ध होती है। 1-90 दिनों की अवधि के लिए अधिशेष नकदी का निवेश करने के लिए लिक्विड फंड सबसे उपयुक्त हैं और सभी म्यूचुअल फंडों में सबसे कम अस्थिर हैं।
मध्यम अवधि के लक्ष्यों के लिए बैलेंस्ड म्युचुअल फंड में निवेश करें - यदि कुछ आवश्यकताएं हैं जो अगले 3-5 वर्षों में पूरी होने की उम्मीद है, तो संतुलित म्युचुअल फंड या एक उपयुक्त हाइब्रिड म्यूचुअल फंड चुनना एक अच्छा विकल्प हो सकता है। बैलेंस्ड फंड जो एक तरह के हाइब्रिड म्यूचुअल फंड हैं, मिक्स इक्विटी और डेट सिक्योरिटीज में निवेश करते हैं। वे अपने निवेशकों को मध्यम जोखिम-प्रतिफल प्रस्ताव पेश करते हुए इक्विटी और डेट फंड दोनों की विशेषताओं पर कब्जा करते हैं जो उन लोगों के लिए उपयुक्त है जो इक्विटी की कुछ ऊपर की क्षमता की तलाश करते हुए सुरक्षित रूप से खेलना पसंद करते हैं।
लंबी अवधि के लिए इक्विटी उन्मुख विकल्पों में निवेश करें - जब एक वित्तीय लक्ष्य बहुत दूर है, तो कहें कि आपका सेवानिवृत्ति जीवन जो 15 साल में शुरू होगा या आपकी बेटी की उच्च शिक्षा जो 7 साल में होने वाली है, के लिए जाने का सबसे अच्छा विकल्प है एक अच्छी तरह से विविध इक्विटी फंड होगा। इक्विटी फंड 5 साल से अधिक लंबी अवधि के निवेश के लिए सबसे उपयुक्त हैं क्योंकि इक्विटी अल्पावधि में उच्च अस्थिरता से ग्रस्त हैं, लेकिन लंबी अवधि में अच्छा रिटर्न दे सकते हैं। कुछ इक्विटी फंडों में बुद्धिमानी से निवेश करें जो आपके व्यक्तित्व के अनुरूप हों यानी जोखिम लेने की आपकी इच्छा। आप इक्विटी में सीधे निवेश करने पर भी विचार कर सकते हैं, लेकिन म्युचुअल फंड उन लोगों के लिए अधिक उपयुक्त हैं जो शेयरों के साथ जोखिम लेना पसंद नहीं करते हैं। हमेशा म्यूच्यूअल फण्ड में निवेश करने से पहले जोखिम के बारे में सब कुछ समझने की कोशिश करें।
लचीले रहें, अपने पोर्टफोलियो की समय-समय पर निगरानी और पुनर्संतुलन करें - एक बार जब आप अपना पैसा विभिन्न म्यूचुअल फंड, एफडी, स्टॉक, यूलिप, पीपीएफ आदि में निवेश कर लेते हैं, तो काम आधा हो जाता है। आपको अपने पोर्टफोलियो की नियमित रूप से निगरानी करने और जरूरत पड़ने पर बदलाव करने की जरूरत है। आपके जीवन परिस्थितियों में किसी भी परिवर्तन को प्रतिबिंबित करने के लिए पुनर्संतुलन आवश्यक है। उदाहरण के लिए, आप एक बहुराष्ट्रीय कंपनी से एक स्टार्ट-अप में नौकरी बदलते हैं जहाँ जोखिम अधिक होते हैं। ऐसी स्थिति में, इक्विटी में आपका पोर्टफोलियो एक्सपोजर कम कर देना चाहिए क्योंकि आपकी मानव पूंजी अब उच्च जोखिम वाली इक्विटी में निवेशित है। स्टार्ट-अप्स के लिए काम करना उतना ही अच्छा है जितना कि उच्च जोखिम वाली इक्विटी का मालिक होना।
पेशेवर सलाह लें - कुछ निवेश सलाहकार से पेशेवर सलाह लेना या कागजी कार्रवाई और लेनदेन की आवश्यकताओं को पूरा करने के लिए म्यूचुअल फंड वितरकों की मदद लेना सबसे अच्छा है। निवेश सलाहकार किसी भी निवेश योजना की सिफारिश करने से पहले आपकी जोखिम रूपरेखा तैयार करेगा और उपयुक्तता विश्लेषण करेगा। जब आप अपनी मेहनत की कमाई को किसी लंबी दौड़ की योजना में लगा रहे हों तो इस तरह की मदद लेना सार्थक हो सकता है। समझने के लिए समय निकालें।